《美国法典》第11编（联邦破产法）中，有四章涉及破产：

• 第7章——清算
• 第11章——重整
• 第12章——有固定年收入家庭农场主的债务调整
• 第13章——有固定收入个人的债务调整

申请破产通常取决于个人财务状况。一般最常见的是申请第7章。公司、已婚夫妇和个人均可申请第7章。

申请第7章的债务人肯定会凑集所有家当，并希望自己没有不良财务记录。一旦申请受理，管理人或者受托人便会受命处理债务人的资产拍卖。但这并不意味着卖掉债务人的所有财产。联邦和州级法律都会考虑一定的豁免，也就是债务人可以保留一定的财产，如基本的住所和衣物等。债务人资产清算完毕后，受托人付给某些债权人一部分筹集资金。很明显，不是所有债权人都能从变卖债务人财产收回债务，许多债务都“宽免”或者免除了。某人一旦申请第7章破产，七年内不可再次申请，且前一次申请中没有宽免的债务在下一次申请中也不会宽免。

必须要注意的是有些债务是不可以宽免的。赡养费、儿童抚养费和税款在任何破产申请中都不可以宽免；学生贷款也很少宽免（详情请查阅本页）。所以如果您有许多此类债务，最好申请第13章。

第12章和第13章基本上是相同的文件，只不过第12章是关于家庭农场主的，而第13章是关于其他个人的。只要有稳定可靠的收入、无担保债务少于269250美元、担保债务少于807750美元，便可申请第13章。一旦申请成功，政府就会指派给债务人一名受托人。债务人和受托人提出偿还计划提案。法院来决定是接受还是修改该计划，或者强制实行另一偿还计划。计划一旦决定，大概可以持续三到五年。

您也许在想为什么有些人申请第12、13章而不申请第7章呢？这里有两个原因：

• 根据第12、13章文件，债务人无需清算资产，他们可以保留所有东西，而不仅仅是法定豁免的物品。
• 大多数第12和13章案件中，债务人仅拿出一定比例的财产偿还债务，有时甚至少至30-50美分。

第11章与第13章类似，区别在于第11章没有限制债务人的欠款数额。第11章起初只打算供大型企业使用，现在个人也可以申请。

申请破产不可小觑。它会对您的信用等级造成长期影响。最好是在咨询了理财规划师或法定代表人之后，再决定是否申请破产。

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