信用卡知识大全

	信用卡知识大全

在商店排队的时候，您是否看到过前面的人在一大摞信用卡中来回翻找，而那些卡至少有10张？虽然持卡如此之多的消费者还是少数，但专家表示，大多数美国公民至少有一张信用卡——通常是两张或三张。事实上，信用卡已经成为一种重要的身份标识——比如，如果您想租一辆车，您就需要一张主流信用卡。而且，如果合理使用，信用卡不仅让您免于随身携带大量现金之扰，而且允许您在购物将近一个月之后，在开始收取利息之前再支付货款。

从理论上讲，这听起来很不错。但事实上，很多消费者并不会利用这些好处，因为他们常常不能按月付清信用卡欠款，就要支付高达23%的利息。很多人难以抗拒冲动，总会用这些塑料卡片去买一些他们实际上负担不起的东西。这个数字是惊人的：在1999年，美国消费者使用他们的通用信用卡消费了大约1.2万亿美元。

本文中，我们要看看信用卡在财务和技术上是怎样运作的，我们还将提供使用信用卡购物的技巧（专家认为，使用信用卡分期付款买汽车或支付按揭贷款这样的大额开支时，应该详细了解这些知识）。我们还将介绍可供选择的不同信用卡计划，谈谈您的信用记录，以及它将如何影响您的信用卡选择范围，并讨论怎样避免信用卡欺诈——包括在网上和在现实世界中。

我们从头开始吧。信用卡是一张长8.5厘米、宽5.4厘米的薄塑料卡片，卡片上带有持卡人签名或照片等身份验证信息；它授权持卡人购买商品或服务，将应付款项计入其个人帐户，并按期结帐。现在，ATM自动柜员机、商场读卡器、银行和联网计算机都可以识别信用卡。

根据《大英百科全书》，信用卡于20世纪二十年代起源于美国。当时，一些公司，比如连锁旅馆、石油公司开始向客户发放信用卡，用于客户在本企业的赊购。二战后，信用卡的使用显著增加。

第一张通用信用卡是由大来信用卡有限公司（Diners Club, Inc）在1950年发行的，此卡可以在多家商店和公司使用。在这个体系下，信用卡公司向持卡人收取年费，并按月或按年向持卡人开具帐单。另一张主流通用信用卡是由美国运通公司于1958年发行的。运通卡有句非常著名的口号：“出门可不能没有它！”

随后出现了银行信用卡系统。在这个系统下，银行收到签购单后立刻将相应的金额拨入商户帐户（这意味着商户能够很快得到货款——他们喜欢这种方式！），当帐期结束时，银行向持卡人开具累计帐目清单。持卡人或者一次性付清全部欠款，或者按月分期还款并支付利息（有时称为附加费用）。

第一个全国性银行信用卡计划是由美国银行于1959年在加利福尼亚州范围内启动的，称为美国银行卡（BankAmericard）。该信用卡系统于1966年获准在其他各州发行，并于1976年更名为Visa。

万事达卡（MasterCard）原名Master Charge卡，是仅次于Visa卡的世界第二大银行信用卡。为了提供更广泛的服务，比如餐饮和住宿，许多早期提供地方性信用卡服务的小银行与国家银行或国际银行建立了合作关系。

电话公司、石油公司和商场发行的信用卡有自己的编号系统，而大多数全国信用卡系统都使用ANSI Standard X4.13-1983标准。

Rosaleah Rautert 提供插图 您的信用卡正面有很多数字，图中说明其含义。

下面是部分数字的含义：

• 信用卡卡号的第1位代表其所属的信用卡系统：
  • 3——旅游娱乐卡（比如美国运通卡和大来卡）
  • 4——Visa 卡
  • 5——万事达卡
  • 6——发现卡

• 卡号的结构也因其所属系统的不同而不同。比如，美国运通卡卡号以37开头；Carte Blanche卡和大来卡卡号以38开头。
  • 美国运通卡：第3位和第4位代表卡种和币种；第5位到第11位是账户号码，第12位到第14位此账户下该卡的序号，第15位是校验码。
  • Visa卡：第2位到第6位是银行代码，第7位到第12位或第7位到第15位是账户号码，第13位或第16位是校验码。
  • 万事达卡：第2位和第3位、第2位到第4位、第2位到第5位或第2位到第6位是银行代码（取决于第2位数字是1、2、3还是其他）。从银行代码后面一位到第15位是账户号码，第16位是校验码。